2021適合老人保險，適合老人保險

老人的疾病風險比年輕人要高，按道理是更需要買保險來“報銷”醫藥費的。然鵝，保險公司也不是做慈善的，他們會對上年紀的客户進行風控，對於50歲以上的老人買保險存在以下困難：

老人配置保險4大困境

受限於年齡、身體等因素，給老人買保險是很被動的操作。一般情況下，會受到以下4個主要因素限制：

1、健康狀況：

除了意外險以外，重疾險、醫療險、壽險都有健康告知。買之前需要符合對應的條件，否則就會被除外承保、加費承保甚至拒保。

但老年人因為容易出現高血壓等身體異常指標，會影響核保結果，也是父母投保的最大難處。

2、保費較高：

保險的定價是跟年齡密切相關的。以重疾險為例，10萬保額的價格跟年輕人買50萬差不多。所以説，對於一般家庭來説，想要給父母配置一份充足的保障，壓力還是不小的。

3、投保年齡限制：

保險產品幾乎都有購買年齡的限制，比如醫療險65歲以後就很難買了。而55歲以上能買到的適合的重疾險，也並不多了。

4、產品保額限制：

以重疾險為例，年齡越大，能買到的保額就越低。如50歲以上的人買某款重疾險產品，最多隻能買10萬保額。

適合老人保險

因此，老人家配保險的優先順序如下：

第一，醫療險。

商業醫療險能報銷除社保統籌外的個人自付部分費用，故商業醫療險能cover上述三種大風險。大部分商業醫療險的首次投保上限為55-60歲，續保一般可以到80歲後，故年齡還能買商業醫療險的老人家， 果斷先上車。醫療險是用來報銷醫藥費的，即使年紀大了貴一點，但是在這個年齡上，槓桿還是比重疾險要高很多。重疾險就不建議老人家買了，基本上已經保費倒掛了。

若老人家年齡或身體狀況例如已經有三高、很多結節等問題，已經買不了商業醫療險了，那就買政府主導的惠民保、穗歲康等惠民性補充保險，雖然保障不夠全面，也總比只靠社保要強。

第二，防癌險

如果是已經有了三高、糖尿病、冠心病這類老人家，又或者是年齡已經超過65歲，已經買不了商業醫療險了，建議配置防癌險。《癌症*真相》科普過，癌症是基因突變，而主要原因是年齡，年紀大了就容易出現基因突變而出現癌症。雖然防癌險只保障癌症的責任，但作為隨着年齡增長，風險直線上升，而且是最高發最燒錢的重大疾病，防癌險也可以轉移重大風險。

防癌險的形態有兩種，一種是防癌醫療險，實報實銷，一年年購買的，故也有產品停售的風險，但是比較便宜，60歲老人大概1600元左右；另一種是形態跟重疾險一樣，供一定年限後保終身，一確診即賠保額，這種險種不怕停售，但是價格稍微貴一點，60歲老人，20萬保額，供10年約9k+。槓桿沒防癌醫療險那麼強，但若家族高發癌症的人還是可以考慮一下的。

第三、老人意外險

老人除了重疾，最大的風險就在於摔倒風險，很多上了年紀的老人摔一次就得在醫院住很長時間才能康復，故老人意外險也是一個很有必要的險種。

上述三種保障類保險能守住老人家一些大醫療支出的風險，但是畢竟不能抵抗所有疾病風險，故老人家更需要存錢以備各種不確定的醫療支出需要。